Среди клиентов МФО есть разные категории людей: и лица со стабильным доходом, которым просто срочно понадобились деньги, и малообеспеченные люди. Иногда долг не погашается вовремя случайно, иногда намеренно – внести оплату просто нечем. К сожалению, ухудшение кредитной истории – это не самая большая мера наказания. Оказаться в блэклисте МФО (стоп-листе) – более чревато для постоянных заемщиков микрофинансовых организаций.
Известно, что прежде чем выдать средства заемщику, сотрудники банка тщательно проверяют клиента по всем критериям: кредитная история, наличие официального трудоустройства, платежеспособность, наличие залогового имущества. Эта процедура называется кредитный скоринг. МФО работают с небольшими займами и позиционируют свою деятельность как помощь до зарплаты и срочные кредиты с автоматическим одобрением. Средства можно получить на банковскую карту, электронный кошелек или даже наличными. В микрофинансовой организации также присутствует кредитный скоринг, однако здесь можно оформить займ и без наличия постоянного места работы и даже с плохой кредитной историей. Как правило, для отказа может быть только несколько причин: несоответствие возрастным требованиям, некорректно введенные персональные данные, наличие большого количества открытых просрочек в других МФО.
Что такое blacklist МФО?
Но еще есть и стоп-лист МФО – собственная база, в которjq финансовые работники указывают данные людей, с которыми они больше не намерены сотрудничать. Конечно, есть общедоступная база – УБКІ (Українське Бюро Кредитних Історій), в которой фиксируются все данные для кредитного скоринга (просрочки, уклонения от выплат, отказы). Но есть и «внутренние» списки, открытые для обмена информацией с коллегами.
После погашения кредита информация о клиенте может храниться еще несколько лет в МФО. Поэтому данные в черном списке обновляются раз в 2-3 года. Такая мера помогает МФО не вступать в сотрудничество с неблагонадежными клиентами или аферистами.
Как можно оказаться в черном списке?
Параметры, по которым заемщик может быть внесен в стоп-лист МФО, достаточно разнообразны. Можно выделить несколько наиболее известных:
- Постоянные просрочки платежей. Финансово грамотный заемщик наверняка знает, что даже однодневная задержка в погашении долга может привести к занесению «выговора» в кредитную историю и в дальнейшем создаст проблемы с получением займа. Но есть категория людей, которая регулярно задерживают выплату задолженности. Существует такое понятие как техническая просрочка – в течение 2-3 месяцев к должнику не принимают жесткие меры, а периодически звонят и интересуются, когда тот оплатит долг. Это период для мирного решения конфликта, не доводя до коллекторов и суда. Некоторые должники злоупотребляют этой мерой и рискуют оказаться в стоп-списке.
- Поддельные документы и неправдивая информация при заполнении заявки. Многие заемщики стремятся приукрасить свое финансовое положение, что крайне не рекомендуется. Вряд ли получится обмануть МФО, а вот попасть в стоп-список после таких маневров – легко.
- Судимости из-за мошенничества, связанного с финансовыми операциями. Если в прошлом у клиента были моменты, связанные с финансовыми махинациями, дальнейшие обращения обречены на провал. МФО предполагают, что такой заемщик может повторить прошлые маневры и заносят его в черный список, желая обезопасить себя.
- Утаивание информации о процедуре банкротства или наличие открытой судимости. Процедура банкротства физлиц может длиться около года. Одной из причин для этого может послужить безответственное отношение к кредитным обязательствам. В кредитной истории может упоминаться просрочка и причина банкротства, но информация о текущей процедуре не отображается.
- Личная просьба. Бывают случаи, когда родственники или дети клиентов, болеющих кредитоманией, просят о внесении заемщика в blacklist. В таком случае для них – это спасение бюджета. МФО вправе самостоятельно оценивать состояние потенциального клиента, но такая информация может повлиять на их решение.
Если вы подозреваете, что оказались в черном списке МФО, расстраиваться не стоит. Это временная мера, ведь МФО известны своей лояльностью. Стабильная работа – серьезное преимущество заемщика. Этот факт подтверждает его надежность, ответственность и важность. Также следует погасить все открытые просрочки. В этом случае можно воспользоваться услугой рефинансирования кредита.
застосовувати для 
реклама
Анна Доценко(LinkedIn)Копирайтер, специализирующийся на финансово-экономическом анализе. Ранее работала переводчиком и SEO-специалистом. Она твердо верит в необходимость финансовой грамотности каждого. Ее миссия – предоставить полную и прозрачную информацию о финансовых продуктах Больше информации...